گواهی تمکن مالی یکی از مهمترین مدارکی است که برای انواع ویزاهای تحصیلی، کاری و حتی سرمایهگذاری در کشورهای خارجی درخواست میشود. بسیاری از سفارتها، بهخصوص در مرحله بررسی توانایی مالی فرد، بر صدور گواهی تمکن مالی به انگلیسی تأکید میکنند تا مشخص شود آیا متقاضی بدون نیاز به حمایت دولت مقصد، از پس هزینههای زندگی و تحصیل خود برمیآید یا خیر. در این میان، افراد اغلب بهدنبال یافتن بهترین بانک برای تمکن مالی هستند تا نامه صادرشده از سوی آن بانک، تمام ویژگیهای مورد نیاز از جمله رعایت استانداردهای بینالمللی و ارائه جزئیات دقیق به ارزهای معتبر دنیا را داشته باشد.
در کنار بانکها، روشهای نوینی هم برای اخذ این گواهی وجود دارد که از جمله آنها میتوان به گواهی تمکن مالی از کارگزاری بورس اشاره کرد. در این روش، ارزش سهام و داراییهای بورسی فرد با ثبت آنلاین درخواست، در قالب نامه گواهی تمکن مالی به انگلیسی یا فارسی صادر میشود و از این نظر، دقت و سرعت فرایند بالاتر خواهد رفت. با وجود این تنوع، همچنان انتخاب بهترین بانک برای تمکن مالی دغدغه بسیاری از افراد است؛ چراکه برخی بانکها امکان صدور فوری، ترجمه رسمی و حتی تأیید الکترونیکی را فراهم میکنند و در نتیجه، فرآیند اثبات توانایی مالی برای سفارت یا دانشگاه مقصد به مراتب سادهتر و مطمئنتر خواهد بود.
وبلاگ لایزرو یک دانشنامه مهاجرتی رایگان است و هدف از آن ارائه اطلاعات مهاجرتی صادقانه و بدون بزرگنمایی است که باعث رفع نگرانی و افزایش دانش مهاجرتی مخاطبان شود. امیدواریم با استفاده از اطلاعات سایت ما، بتوانید بهترین تصمیم را برای آینده خود بگیرید.
اگر در زمینه تمکن مالی دچار مشکل هستید، با پشتیبانی تلگرام لایزرو ارتباط برقرار نمایید تا مشاوران ما شما را راهنمایی کنند.
گواهی تمکن مالی که در انگلیسی معمولا آن را با اصطلاحاتی همچون Proof of Funds یا Certificate of Financial Ability و گاه نیز با عنوان Account Balance Certificate میشناسند، نامه یا سندی رسمی است که توسط بانک یا مؤسسه مالی معتبر برای متقاضی صادر میشود. در این گواهی، مانده موجودی حسابهای بانکی فرد بههمراه جزئیات دقیق آن قید شده و همچنین معادل ارزش ریالی سپرده بر اساس ارز درخواستی (دلار، یورو و…) درج میگردد.
در واقع، وجود چنین گواهیای کمک میکند سفارت یا مرجع صادرکننده ویزا (یا حتی دانشگاهی که پذیرش تحصیلی اعطا میکند) بداند آیا شخص توانایی تأمین هزینههای اصلی زندگی، تحصیل یا کار خود را در کشور مقصد دارد یا خیر. بسیاری از کشورها به خاطر جلوگیری از تحمیل هزینههای اضافی به سیستم رفاهی و بیمه اجتماعی خود، از متقاضی میخواهند اثبات کند که بدون اتکا به منابع مالی دولت مقصد، توانایی زندگی یا تحصیل را داراست. ازاینرو، گواهی تمکن مالی سندی الزامی و غیرقابل چشمپوشی در بسیاری از فرآیندهای مهاجرتی به شمار میرود.
تقریباً همه افرادی که میخواهند به خارج از کشور مهاجرت کنند، با درخواست این گواهی از سوی مراجع مختلف مواجه شدهاند. دلایل اصلی این درخواست عبارتاند از:
ویزای تحصیلی: دانشگاههای مقصد برای اطمینان از اینکه دانشجوی بینالمللی توانایی پوشش هزینههای تحصیل و اقامت خود را دارد، گواهی تمکن مالی را یکی از پیشنیازهای اصلی پذیرش و صدور نامه ورود تلقی میکنند.
ویزای کاری: بسیاری از کارفرمایان یا ادارههای مهاجرتی بررسی میکنند که متقاضی، حتی اگر کاری برایش مهیا شود، بتواند تا مدتی بدون دریافت حقوق در کشور مقصد از نظر مالی دوام بیاورد.
ویزای توریستی و گردشگری بلندمدت: در مواقعی که سفرهای چندینماهه یا طولانیمدت در پیش است، مقامات مهاجرتی میخواهند بدانند فرد بودجه کافی برای تأمین مخارج خود دارد و تبدیل به مهاجر غیرقانونی یا نیروی کار غیرمجاز نخواهد شد.
سرمایهگذاری یا اخذ اقامت از طریق تمکن: برای کشورهایی که ویزای سرمایهگذاری یا ویزای تمکن مالی ارائه میکنند، گواهی تمکن مالی نشانگر جدیت فرد در سرمایهگذاری و استطاعت مالی اوست.
اینها تنها بخشی از دلایلی هستند که موضوع ضرورت ارائه گواهی تمکن مالی را توجیه میکنند. گاهی حتی برای اجاره ملک در خارج از کشور هم از فرد میخواهند وضعیت مالیاش را اثبات کند.
برای کسانی که اولینبار اقدام به دریافت این گواهی میکنند، ممکن است این پرسش شکل بگیرد که فرآیند اخذ آن چیست و باید از کجا شروع کرد. اگرچه روال صدور این سند در جزئیات ممکن است در بانکهای مختلف کمی متفاوت باشد، اما در اغلب موارد، چهار مرحله اصلی را شامل میشود:
در گام نخست، متقاضی باید حسابی با موجودی کافی نزد بانک مورد نظر داشته باشد. اغلب کشورها انتظار دارند مبلغ موجود در حساب فرد حداقل پنج یا شش ماه قبل از ارائه درخواست گواهی، در آن حساب سپرده شده باشد و جابهجایی ناگهانی یا صوری پول در روزهای منتهی به صدور تمکن، چندان مطلوب نخواهد بود.
در گام بعدی، به بانک مراجعه و فرم درخواست صدور گواهی تمکن مالی پر میشود. بعضی بانکها این امکان را بهصورت الکترونیکی فراهم کردهاند و برخی دیگر فقط بهصورت حضوری عمل میکنند. متقاضی باید اصل کارت ملی و گذرنامه (با اعتبار حداقل ۶ ماه) بههمراه داشته باشد تا مشخصات دقیق در سیستم بانکی درج گردد.
سپس بانک بر اساس بررسی موجودی حساب و سوابق مورد نیاز، سند تمکن مالی را صادر میکند. در این سند، مبلغ موجودی فرد و معادل آن به ارز مورد نظر نوشته میشود. برخی از سفارتخانهها ممکن است بخواهند تاریخ افتتاح حساب هم درج شود یا میانگین موجودی در چند ماه اخیر گواهی گردد.
در نهایت، این گواهی ممهور به مهر و امضای بانک و بر روی سربرگ رسمی آن صادر میشود و در صورت درخواست متقاضی یا مطابق دستورالعمل ویزای کشور مقصد، گواهی تمکن مالی به انگلیسی یا فارسی تحویل میگردد. اگر سفارت تأییدیه جداگانهای بخواهد، گاه لازم است این نامه گواهی تمکن مالی به انگلیسی را پس از تحویل، به دارالترجمه رسمی برده و ترجمه رسمی هم تهیه کرد.
همان طور که میدانید، در ایران بانکهای متعدد دولتی و خصوصی وجود دارند که میتوان از آنها سند تمکن مالی دریافت کرد. اما سؤال این است که از کدام بانک بهتر میتوان برای این کار اقدام کرد و آیا تفاوتی میان گواهی تمکن مالی بانکهای مختلف وجود دارد؟ از نظر اصولی، سند تمکن مالی صادرشده از هر بانک دولتی یا خصوصی که طبق مقررات بانک مرکزی فعالیت میکند، رسمیت دارد و قابل ارائه به سفارتخانههاست.
بااینحال، تجربه نشان میدهد برخی بانکها فرمتهای دقیقتر و استانداردتری برای صدور این گواهی دارند و بسیاری از وکلای مهاجرت، چنین بانکهایی را پیشنهاد میکنند. از سویی دیگر، بعضی از بانکهای خصوصی یا دولتی امکان صدور گواهی تمکن مالی اینترنتی را فراهم کردهاند و مراحل پیگیری صدور نامه و دریافت برگه نهایی را آسانتر میسازند.
بانک ملت، بانک سامان، بانک ملی، بانک شهر یا بانک پاسارگاد از جمله بانکهایی هستند که معمولاً از سوی متقاضیان مهاجرت نام برده میشوند. اغلب آنها میتوانند برگه تمکن مالی را در سربرگ رسمی انگلیسی صادر کنند که دیگر نیاز چندانی به ترجمه رسمی نداشته باشد. بنابراین هرکس با توجه به نزدیکی شعب و راحتی امور بانکی میتواند بهترین بانک برای تمکن مالی را انتخاب کند. برای مثال، بانک ملت بهخاطر تعدد شعب و تسلط بسیاری از کارمندانش بر فرایندهای صدور گواهی انگلیسی، از نگاه شمار زیادی از متقاضیان در زمره گزینههای خوب جای دارد. همینطور بانک سامان و بانک شهر هم در صدور سریعتر یا آنلاین این گواهی معروف هستند.
در نهایت، مهمترین نکته درباره بهترین بانک برای تمکن مالی، میزان سهولت در صدور و استاندارد بودن متن نامه به زبان انگلیسی است. گاه حتی لازم است که روی گواهی کد QR یا بارکد درج شود تا سفارت بتواند صحت اطلاعات تمکن مالی را استعلام کند. ازاینرو، پیش از افتتاح حساب یا درخواست تمکن مالی، بهتر است با شعبه مدنظر مشورت کرد.
همان طور که اشاره شد، بسیاری از سفرها، مخصوصاً برای اهداف تحصیلی یا کاری، به کشورهایی انجام میشود که زبان انگلیسی یا یکی از زبانهای اروپایی در ادارههای دولتی آن کشور رواج دارد. در نتیجه اگرچه اصل گواهی ممکن است به زبان فارسی باشد، در عمل، سفارتخانه یا دانشگاه مقصد، ترجمه رسمی آن را طلب خواهد کرد.
بسیاری از بانکهای بزرگ ایران، امروزه گزینهای تحت عنوان «صدور گواهی تمکن مالی به انگلیسی» یا «نامه گواهی تمکن مالی به انگلیسی» را مهیا کردهاند. برای مثال در هنگام پر کردن فرم درخواست، میتوانید تیک زبان انگلیسی را بزنید و بانک، برگه را در سربرگ و قالب انگلیسی آماده کند. نکته مهم اینجاست که برخی سفارتها و کشورها فقط و فقط نامه ممهور بانک با سربرگ انگلیسی را میپذیرند و فرمهای ترجمه رسمی را قبول ندارند. ازاینرو، صدور گواهی توسط خود بانک به زبان انگلیسی برای متقاضیان یک مزیت کلیدی محسوب میشود، چراکه دیگر نیازی به هزینه اضافی و مراجعه به دارالترجمه نخواهند داشت.
برخورداری از سربرگ انگلیسی بانک، درج تاریخ افتتاح حساب، درج دقیق رقم به ارز مورد نظر (دلار یا یورو و…) و ثبت نام و نام خانوادگی طبق پاسپورت، از ملزومات کلی صدور این نوع گواهی است. در غیر این صورت، ممکن است نامه از سوی سفارت مردود اعلام شود.
اگرچه شناخت عموم مردم از تمکن مالی، محدود به سپردههای بانکی است، اما در سالهای اخیر بسیاری از افراد که در بورس فعالاند، ترجیح میدهند از دارایی بورسی خود جهت اثبات توانایی مالی استفاده کنند. طبق رویههای کنونی، همه کسانی که کد بورسی دارند، میتوانند با مراجعه به درگاه یکپارچه ذینفعان بازار سرمایه، درخواست «صورت وضعیت دارایی به زبان انگلیسی» بدهند و گواهی تمکن مالی از کارگزاری یا بهطور دقیقتر، از شرکت سپردهگذاری مرکزی اوراق بهادار دریافت کنند.
در این مدل از گواهی تمکن مالی، وضعیت دارایی فرد در سهام شرکتها یا واحدهای صندوقهای سرمایهگذاری قابل معامله (ETF) و دیگر اوراق پذیرفتهشده در پرتفوی بورسی او درج میشود. سپس، معادل ریالی داراییها به شکل دقیق نشان داده خواهد شد. در قدم بعدی، اگر سفارت مقصد بخواهد، میتواند ارزش این دارایی ریالی را با نرخ مصوب یا میانگین روزانه ارز کشورش محاسبه کند.
مزیت اصلی گواهی تمکن مالی از کارگزاری، امکان دریافت آنلاین و سریع آن است. شما بهجای مراجعه حضوری به شعب بانکی، میتوانید از طریق سامانههای الکترونیکی درخواست صدور دهید و بعد از پرداخت هزینه اندک (مثلاً چیزی حدود ۲۰ تا ۳۰ هزار تومان)، گواهی را دانلود کنید. معمولاً این برگه در فرمت انگلیسی و با درج جزئیات کد رهگیری در اختیار شما قرار میگیرد تا امکان راستیآزمایی برای مراجع خارجی هم فراهم باشد.
نکته بعدی درباره این سند مالی، میزان اعتبار زمانی آن است. بسیاری از سفارتها تصریح میکنند که تاریخ صدور تمکن مالی باید حداکثر متعلق به ۱۵ یا ۳۰ روز پیش از ارائه درخواست ویزا باشد. بنابراین اگر خیلی زودتر از موعد برای گرفتن این گواهی اقدام شود، ممکن است در روز مصاحبه، آن نامه منقضی محسوب شود و سفارت از پذیرش آن خودداری کند.
برگه تمکن مالی اغلب تا ۳۰ یا ۶۰ روز معتبر تلقی میگردد و در بعضی موارد حتی ۶ ماه هم گفته میشود. بااینحال، مهم است که مقررات سفارت یا دانشگاه هدف را بررسی کنید. هزینه صدور گواهی در بانکها بین رایگان تا ۵۰ یا ۶۰ هزار تومان متغیر است. گاهی بانکهای خصوصی مبلغی بالاتر دریافت میکنند. بااینحال، بسیاری از شعب دولتی نرخ کارمزد پایینی در نظر گرفتهاند یا حتی در صورت وجود موجودی کافی در حساب، هزینهای دریافت نمیکنند. در بورس هم معمولاً هزینه ثابت و اندکی برای صدور گواهی تمکن مالی از طریق سامانه یکپارچه ذینفعان پرداخت میشود.
در نگهداشت موجودی برای صدور گواهی تمکن مالی نیز میبایست دقت کرد که دارایی فرد در حسابهایش، حداقل چند ماه قبل نزد بانک یا کارگزاری مانده باشد. چراکه ورود و خروج لحظه آخری پول نهتنها ممکن است از سوی سفارت مشکوک تلقی شود، بلکه بعضی کشورها رسماً روی میانگین موجودی حساب طی ۶ ماه گذشته تمرکز دارند.
پاسخ: این گواهی نشاندهنده میزان دارایی فرد در حسابهای بانکی یا پرتفوی سرمایهگذاری است. در متن آن، مشخصات هویتی متقاضی، شماره حساب، مانده حساب یا ارزش دارایی بورسی و معادل ارزی آن قید میشود. همچنین تاریخ افتتاح حساب یا مدت زمان سپردهگذاری نیز درج میگردد.
پاسخ: در بسیاری از موارد، سفارتخانهها نسخه انگلیسی را ترجیح میدهند. برخی از کشورها تنها تمکن مالی صادرشده توسط بانک با سربرگ انگلیسی را میپذیرند و ترجمه رسمی را معتبر نمیدانند. بنابراین بهتر است از ابتدا نامه گواهی تمکن مالی به انگلیسی صادر گردد.
پاسخ: به لحاظ قانونی، تمامی بانکهای دولتی و خصوصی که تحت نظر بانک مرکزی ایران هستند، مجاز به صدور گواهی تمکن مالیاند. اما از نظر سهولت کار و استاندارد متن انگلیسی، اغلب بانکهایی مانند بانک ملت، بانک سامان، بانک ملی، بانک پاسارگاد یا بانک شهر مورد استقبال متقاضیان قرار گرفتهاند. انتخاب دقیق بستگی به شعبه و سرعت خدمات بانک نیز دارد.
پاسخ: برای افرادی که در بورس ایران کد معاملاتی دارند، گواهی تمکن مالی از طریق شرکت سپردهگذاری مرکزی قابل صدور است. پس از ورود به درگاه یکپارچه ذینفعان بازار سرمایه و انتخاب گزینه صدور صورت وضعیت دارایی (انگلیسی)، هزینه مشخصی پرداخت شده و گواهی آنلاین صادر میشود.
پاسخ: بسته به مقررات کشور مقصد متفاوت است، اما غالباً سفارتها گواهی را که بیشتر از یک یا دو ماه از زمان صدورش گذشته باشد، قبول نمیکنند. ازاینرو توصیه میشود صدور آن را بهگونهای تنظیم کنید که در زمان تحویل مدارک، تازه و بهروز باشد.
سخن پایانی
دریافت گواهی تمکن مالی یکی از گامهای مهم برای همه کسانی است که رویای تحصیل، کار یا زندگی در کشورهای دیگر را در سر میپرورانند. این سند، در واقع شناسنامه مالی فرد محسوب میشود و تأیید میکند که فرد میتواند از عهده هزینههایش برآید و نیازی به کمکهای دولتی کشور مقصد ندارد. برای صدور این گواهی، میتوان از بانکهای مختلف دولتی و خصوصی اقدام کرد یا حتی روش نوینتر یعنی گواهی از بورس را به کار گرفت. نکته مهم این است که اگر قصد دارید مدارک خود را در بهترین شکل ممکن به سفارت ارائه دهید، باید از اعتبار زمانی گواهی تمکن آگاه باشید و آن را متناسب با زمان تحویل مدارک اخذ کنید. همچنین اگر سفارت خواهان نسخه انگلیسی است، حتما هنگام پر کردن فرم بانک، بر صدور گواهی انگلیسی تأکید نمایید تا متحمل هزینه ترجمه نشوید.
امروزه بسیاری از بانکها با صدور الکترونیکی گواهی و درج مهر و بارکد یا QR به متقاضی اجازه میدهند بدون مراجعه حضوری، سند خود را دریافت کند. اما در هر صورت، آنچه بیشتر از همه مهم است، این است که میزان موجودی یا داراییهای فرد بهاندازهای باشد که نیازمندیهای ویزای هدف را برآورده سازد. امید است با مطالعه این مطلب، مسیرتان برای دریافت گواهی تمکن مالی هموارتر شود و بتوانید بدون نگرانی، گامهای بعدی برای مهاجرت، تحصیل یا سرمایهگذاری در کشوری دیگر را بردارید.
